起源:经济参考报

多家互联网巨头企业近来动作频频,加速金融版图布局。其中,360团体近日发布将入股金城银行,此次股权收购后,360团体有望成为继蚂蚁金服、腾讯等后,又一家成为银行第一大股东的互联网公司。另外,小米旗下香港虚拟银行近日正式开业。另据媒体报道,字节跳动也正在谋求海外数字银行牌照。

业内人士表现,在金融业务须要持牌经营的监管导向下,互联网巨头谋求金融牌照已成趋势,而其中银行牌照无疑最具吸引力。互联网巨头可通过金融牌照,加速流量变现,并实现对其生态内部和高低游产业链上的企业的金融服务。而与传统金融机构相比,互联网企业也更具备技巧才能、获客渠道等优势。目前,多家互联网背景的银行正在立足于股东优势,谋求更为差别化的业务发展路径。

互联网巨头动作频繁

近来,多个互联网巨头企业动作频频,加速挺进银行业,加速金融版图布局。

近日,360团体宣布公告,拟受让天津金城银行9亿股股份,交易完成后,公司将直接持有金城银行30%的股份,成为其第一大股东。目前该交易尚需提交公司股东大会审议,并需经银保监会最终核准批复。

公开材料显示,金城银行成立于2015年,是全国首批民营银行之一。新网银行首席研讨员董希淼在接收《经济参考报》记者采访时表现,此次360团体入股金城银行,最值得关注是其可能获得银行第一大股东的位置。“在民营银行五年多的发展史上,第一大股东变革是绝无仅有的。民营银行的第一大股东,往往是银行的实际把持人,对银行的公司治理、发展方向起到要害作用。成为第一大股东,意义重大。”董希淼说。

据记者懂得,当前,腾讯、阿里、百度、苏宁、美团、小米等互联网巨头企业均在银行业范畴展开了布局。其中,腾讯、蚂蚁金服和苏宁易购分辨是微众银行、网商银行和苏宁银行的第一大股东,小米、美团也通过参股方法收获了民营银行牌照。百度则是国内首家独立法人直销银行百信银行的股东之一。

值得一提的是,除了布局民营银行,互联网巨头们还正“出海”谋求更多金融业务牌照。近日,小米宣布新闻称旗下香港虚拟银行天星银行正式开业。根据香港金管局的定义,虚拟银行是采取互联网或其他情势电子传送渠道供给服务的银行,以个人和中小企业为重要对象,供给存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等零售业务。此前,腾讯、蚂蚁金服、京东数科等均已入局。此外,据媒体报道,字节跳动还正在新加坡竞标数字银行牌照。

布局银行有动力有优势

业内专家指出,当前,在金融业务须要持牌经营的监管导向下,互联网巨头谋求金融牌照已成趋势,而其中银行牌照无疑最具吸引力。互联网企业布局国内银行业,对互联网企业和银行来说都具多重利好。

中国国民大学金融科技与互联网安全研讨中心研讨员车宁在接收《经济参考报》记者采访时表现,互联网机构“开银行”具有显明优势。首先,在例如大数据、人工智能、区块链等技巧利用方面,互联网巨头们相比一般的科技公司甚至大中型银行都更具前沿的科技巧力。其次,互联网机构依据各自开展的业务不同沉淀了不同的数据。最后,互联网巨头还可把自己基于互联网的一系列的产品才能、风控才能、运营才能输出给银行,协助银行去打造基于互联网的一整套管理系统,晋升业务发展的多元化和稳健性。

微众银行监事长万军在接收《经济参考报》记者采访时表现,新兴金融科技的发展可以把银行服务客户的成本大大下降。他表现,微众银行的单个账户的运营成本能够到达传统银行的十分之一左右。

与此同时,互联网也有获取银行牌照的内在动力。“互联网巨头的流量须要变现,而这可通过金融业务来实现。监管部门多次强调,金融业务须要持牌经营,与花费金融、小额信贷等牌照相比,银行牌照无疑更具吸引力。”苏宁金融研讨院高等研讨员黄大智在接收《经济参考报》记者采访时说。

车宁表现,对于360团体来说,入主银行后,团体的客群会有一个很大的晋升,有利于获取更多的优质客户。同时,银行牌照可以开展存款业务、支付业务,有利于360团体获得更多便宜、充分而稳固的资金起源。“360团体目前已经拥有花费金融、融资担保、保险经纪等牌照,补上银行之后,其金融牌照更加齐全,对于晋升业务的合规性来说意义非凡,相当于在为自己深挖护城河。”车宁说。

更需摸索差别化发展路径

业内人士表现,当前,互联网巨头均通过其科技巧力、流量优势赋能银行业务,而具备互联网股东背景的银行也都基于这些优势追求有差别化的经营策略。“整体来看,这些银行都定位于深耕普惠金融范畴,服务个人和小微,但是各自的打法和优势产品还是有所不同的。”黄大智说。

例如,微众银行依托腾讯社交场景优势面向个人的互联网贷款——微粒贷具备较强市场认知度;网商银行则重要依托电商场景面向小微商户发放互联网贷款;新网银行一直将自身定位为“万能衔接器”,强调开放银行模式,对接各类平台为客户供给金融服务;苏宁银行施展股东生态圈的资源天赋,大力发展供给链金融。

“民营银行的核心基本还是要走差别化的发展途径,与主流商业银行错位竞争,特殊是要以服务好大批长尾客户的需求为重要落脚点,如各类民营企业、小微企业、普惠金融、花费金融、区域经济、创新创业等,形成具有差别化、特点化的基本客户群体。”董希淼说。

而差别化的发展路径也召唤差别化的监管。一些具有互联网股东背景的民营银行动纯互联网型,完整没有线下网点。董希淼建议,针对互联网银行形成相对独立的、差别化的监管框架和业务规范,最大水平施展互联网银行的作用。在此基本上,优化政策配套办法,充足施展互联网银行在支撑中小微企业、个体工商户和个体经营户发展中的奇特作用。

他表现,应激励先进科技在互联网银行先行先试。如在账户开立环节,容许部分科技实力强的互联网银行在安全可控的前提下,通过远程视频和动态图像等方法开设I类银行账户;完美II类账户五要素认证系统并恰当下降相干费用。在疫情期间对II类账户采用的过渡性政策,可通过必定的程序固化为一般性政策请求。此外,适时摸索企业银行账户线上开立问题。


新浪财经大众号

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)